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Un despacho de abogados presenta una querella contra diez bancos por estafa

November 8th, 2011
ABC

El despacho de abogados Lawbird, ha presentado una querella criminal ante la Audiencia Nacional contra diez bancos internacionales por delitos de estafa y defraudación contra la Hacienda pública, de las que han sido víctimas unas ochocientas personas en España.

El abogado del despacho Lawbird, ubicado en Marbella (Málaga), Antonio Flores Vila, ha dado a conocer hoy en conferencia de prensa la querella interpuesta el pasado 6 de noviembre, junto con el presidente de la Asociación de Víctimas de la Hipoteca Inversa Extranjera, Evan Armstrong, y el vicepresidente, Ian Sherdley.

El letrado ha manifestado que su despacho atiende a “veinticinco clientes” por este tema, aunque cree que podría haber unos 800 afectados que “intentan negociar con el banco”.

Los bancos querellados son diez, ocho de origen escandinavo, entre los que se encuentran Danske Bank, Nordea Bank, Lex Life & Pension, Landsbanki, Jyske Bank, Finansbanken,Nykredit, Sydbank, uno de procedencia británica, N M Rothschild & Sons, y otro de nacionalidad suiza, Swiss Life.

Las presuntas infracciones que se le imputan a estas entidades bancarias son delitos continuados de publicidad engañosa, estafa, defraudación contra la hacienda pública, y falsedad ideológica en documento público.

Trama desde 2004

Según ha explicado Flores, la trama se origina en el año 2004 entre bancos extranjeros a través de una “red de agentes financieros” que desplegaron una “campaña de captación de recursos” en la Costa del Sol, que tenía como objetivo a extranjeros con viviendas sin hipoteca con “cierta capacidad económica” y “sin mucha liquidez”, principalmente pensionistas.

El presunto delito consiste en ofertar a los clientes un producto conocido como “hipoteca inversa”, una simulación donde se “traban hipotecas” en viviendas ya pagadas o sin hipotecar para ceder préstamos a los clientes que son “llevados a paraísos fiscales”, principalmente Luxemburgo.

“Te venden un producto diciéndote que es asistencial, cuando es absolutamente especulativo, además te lo venden con la excusa necesaria de que te vas a ahorrar los impuestos, que los impuestos españoles son tan caros, que si no haces algo, vas a perder tu vivienda”, ha destacado Flores.

Fraude a Hacienda

“Por el número de personas defraudadas, el importe medio de las viviendas es de doscientos cincuenta millones de euros en dinero que se ha detraído de las viviendas de los extranjeros”, ha asegurado el jurista. Por otro lado, Flores ha declarado que el importe medio de defraudación a la Hacienda pública se calcula en torno a “cincuenta y setenta y cinco millones de euros”.

El dinero de las víctimas se destinaba a inversiones en mercados financieros que han derivado en bonos japoneses, coronas checas, francos suizos, en monedas, en divisas, bonos de otros bancos_, ha asegurado el letrado, donde los clientes “lo han perdido todo”.

Flores ha señalado que la hipoteca inversa española es un producto asistencial destinado a la tercera edad que permite generar ingresos a través de dos vías, la pensión vitalicia, donde el cliente vende su casa al banco y percibe a cambio una paga mensual, y la hipoteca inversa, con la que la entidad da un préstamo que es garantizado con una hipoteca.

La diferencia entre estos servicios bancarios y los ofertados por las entidades querelladas consiste en que “no pueden echarte de tu casa” y que el dinero obtenido “no se invierte para especular en el mercado”.

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Querella contra bancos extranjeros por una presunta estafa en la Costa del Sol

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Story by José Carlos Villanueva | El Mundo
El abogado Antonio Flores junto a uno de los afectados por la estafa. | Javier MartínEl abogado Antonio Flores junto a uno de los afectados por la estafa. | Javier Martín

  • Ofrecían hipotecar viviendas libres de cargas a jubilados
  • El fraude, cometido en distintas provincias, se elevaría a 250 millones de euros
Actualizado miércoles 09/11/2011 08:27 horas

Su estrategia consistía en sembrar temor entre jubilados extranjeros residentes en la Costa del Sol. Diversas entidades bancarias, en su mayoría escandinavas, con departamentos de banca privada en Luxemburgo, hacían creer a sus víctimas que en España, si alguien muere sin tener una hipoteca sobre su vivienda, el fisco grava de tal manera la sucesión que los herederos nunca podrían abonar los impuestos correspondientes.

El despacho de abogados Lawbird, con sede en Marbella, representa amás de una veintena de residentes en el litoral malagueño y alicantino que han presentado una querella en la Audiencia Nacional por presuntos delitos de estafa, publicidad engañosa, defraudación a la Hacienda Pública, así como falsedad en documento público. Además, los denunciantes creen que existe “acoso inmobiliario”, tal y como ha explicado este martes el abogado Antonio Flores en rueda de prensa.

Han creado una asociación de víctimas por la llamada “hipoteca inversa extranjera”. La presunta trama financiera comenzó a operar en 2004 y se prolongó en el tiempo hasta finales de 2008. Flores calcula que en España puede haber unas 500 parejas, matrimonios jubilados en su mayoría, que cayeron en esta red fraudulenta a través de “publicidad engañosa”. El total de fondos evadidos a Luxemburgo son “unos 250 millones de euros”, según el letrado. Dicha cantidad es la que los denunciados hacían creer a sus víctimas como exenta de impuestos si se heredaba en un paraíso fiscal. La presunta defraudación a Hacienda rondaría el 20%, unos 50 millones de euros.

Unos 17 responsables bancarios, así como agentes financieros, que no eran tales y estaban advertidos por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV), figuran como querellados en el escrito presentado el pasado 7 de noviembre en dicho tribunal, a la espera de que un juez lo admita a trámite e incoe diligencias previas.

Euan Armstrong, de 74 años de edad cuenta su caso: “Yo compré mi vivienda en Alhaurín el Grande por unos 600.000 euros y un agente financiero se puso en contacto conmigo. Me alarmó mucho, al decirme lo que me ocurriría en España si no hipotecaba mi casa, de cara al impuesto de sucesiones”.

Este ciudadano escocés cuenta que le hicieron creer que si fallecía sin haber reducido la valoración de su propiedad, a los efectos del impuesto de sucesiones, la cuota tributaria sería tan alta que sus hijos nunca podrían heredar.

Fue entonces cuando el agente financiero le puso en contacto con el banco danés Danske Bank. Dicha entidad se ofreció a prestarle un importe casi idéntico al valor de la vivienda. Acto seguido se tasaba la casa y se procedía a firmar una escritura de préstamo hipotecario. Los fondos se invertían luego en un paraíso fiscal, en este caso Luxemburgo. Se trata del destino donde acabaron la mayoría de las cantidades defraudadas a los afectados.

Del millón de euros que le prestaron a Armstrong, le entregaron 100.000 y el resto se lo llevaron a Luxemburgo, con el propósito de invertirlo, “lucrarse y especular”, añade el letrado denunciante.

“El valor de la vivienda suponía los ahorros de toda mi vida”. Esta ha sido una frase muy repetida entre la representación de víctimas que han acudido a la rueda de prensa celebrada en el citado bufete. Todos estos residentes en la Costa del Sol pensaban que los fondos que acabaron en el mencionado paraíso fiscal estaban custodiados, con toda garantía, hasta su fallecimiento.

“Empezamos a recibir llamadas, cartas, correos electrónicos y visitas personales de empleados de Danske Bank. Nos decían que nuestras inversiones no estaban rindiendo como ellos querían”. Se les advertía de que deberían cubrir las pérdidas generadas. Lo peor estaba por llegar. Poco a poco se fueron sucediendo las ejecuciones hipotecarias, instadas por los bancos para quedarse con las viviendas.

Además del citado banco danés hay otros tres del mismo país involucrados: Nykredit, Sydbank y Jyske Bank. El resto son Nordea Bank (Suecia); NM Rothschild & Sons (Reino Unido); Lex Life&Pension (Luxemburgo); Landsbanki (Islandia) y Swiss Life (Suiza).

Flores asegura que hasta el momento han podido paralizar dos procedimientos de ejecución hipotecaria. Lo han hecho en distintos juzgados malagueños que han accedido a su solicitud.

Equity victims fight back

October 3rd, 2011
Story by Mireille Toddington | Coastrider

EUAN_ARMSTRONG_450An expat is taking Denmark’s biggest bank to court after it persuaded him to use his Spanish property as collateral in an equity release scheme – and cost him his home. Scot Euan Armstrong, 73, is fighting every step of the way after the scheme left him almost penniless with the bank trying to force him to sell his two million euro home to pay off debts.

The pensioner had joined the Danske Bank scheme after he was told it would provide him with a salary for life. The other incentive used was that the move would reduce any inheritance tax for his daughters, who were liable to pay Spain’s top rate of 34 per cent. Mr Armstrong claims that employees in the former Mijas office of the bank outlined a plan where Danske Bank was supposed to use €850,000 to invest in bonds, Swiss Francs and Euro with the ‘profits’ being used to pay off the mortgage. Meanwhile, a €150,000 lump sum would be given to him as part of the equity release deal. However things did not go to plan, and after the first year Mr Armstrong realised that the bank had actually lost him €18,000. Unfortunately, the losses did not stop there. Over the next five years, the scheme continued to lose money and in 2009 Mr Armstrong was told by an account manager in Luxembourg that he should sell his property and pay the bank back the €650,000 they had lost. When Mr Armstrong refused, Danske Bank issued a foreclosure on his house and also a repossession order through Coin court. This was due to take place in July of this year, fortunately, his lawyer stepped in and obtained a court ruling suspending the repossession. According to Antonio Flores of law firm Lawbird – which is also filing eight separate cases against various Nordic banks in a similar situation – it is actually illegal in Spain to indebt yourself in order to reduce your inheritance tax liability. Nonetheless, he estimates that hundreds of people fall victim to these schemes each year and cases in Spain currently span the Costa Blanca and the Costa del Sol. The lawyer believes that this type of product, peddled by unauthorised agents under the endorsement of supposedly reputable banks, is becoming more and more common and should be avoided by people at all costs.

Several clients of these banks, led by Euan Armstrong have now set up the Equity Release Victims Association (ERVA.es) to denounce these schemes with the appropriate Government offices, with the aim of attaining a decision ruling that these schemes are completely illegal. The official bodies contacted include: the Spanish Prosecution Service, the National Consumers Association, the Financial and Insurance regulators and the Ombudsman.

Mis-selling
The crux of ERVA´s argument is why would hundreds of Spanish-based pensioners with their life-time savings buried in their retirement home, re-mortgage it to invest the proceeds with a foreign bank? Surely the answer has to be that it is the result of gross mis-selling

Euan Armstrong said: “This is a highly toxic product devised, marketed and sold by mostly Scandinavian banks to financially conservative pensioners and owners of unencumbered homes. These schemes threaten to cripple their health and well-being as there is no visible end to the situation they find themselves in, save for forceful and decisive legal and administrative action. The uniqueness of these schemes is nothing more than an alleged tax defrauding proposition: that by encumbering a home with a mortgage and investing the proceeds in bonds, stocks or life assurance policies, the would-be inheritors could reduce the exposure to inheritance tax.”

The Spanish Directorate General for Tax has confirmed on numerous occasions since 1999, that Luxembourg-based life assurance policies are subject to Spanish wealth and inheritance tax – and so are not exempt from inheritance tax as promised by the rogue sellers. This is much more than just false or deceptive advertising, it’s illegal and has also failed to gain clearance from insurance and financial regulators. Equity release schemes represent a complete departure from good banking practices by offering highly complex financial products on unintelligible contracts to pensioners who as less experienced, knowledgeable and sophisticated investors should be afforded the highest level of protection. Instead these huge-profit making banks have been allowed to steal their money.